8 Asuransi Motor Terbaik di Indonesia & Tips Memilih 2021

Asuransi Motor Terbaik – Sampai dengan detik ini salah satu jenis kendaraan cukup banyak diminati hampir sebagian besar orang di Indonesia adalah sepeda motor. Banyak sekali faktor yang membuat alat transportasi darat ini menjadi pilihan, mudah digunakan dan cukup dapat membantu untuk bisa menerjang kemacetan jadi salah satunya.

Meski menjadi jenis kendaraan dengan jumlah peminat begitu besar. Sayangnya tidak semua orang bisa memilikinya dengan mudah karena dana yang dibutuhkan untuk bisa mendapatkan satu unit sepeda motor cukup besar. Maka dari itu, tidak bisa kita pungkiri saat ini banyak pemilik motor mencari referensi mengenai asuransi motor terbaik.

Dengan memiliki asuransi motor, setidaknya bisa menjadi langkah tepat bagi pemilik untuk bisa meminimalisir risiko kerugian finansial saat berkendara. Pasalnya dengan semakin padatnya lalu lintas di Indonesia yang ditandai dengan semakin banyaknya pemilik sepeda motor, membuat risiko kecelakaan lalu lintas kian bertambah besar.

Berkaca dari hal tersebut, menjadikan asuransi motor terbaik sepertinya menjadi pilihan tepat. Dimana, asuransi sepeda motor sendiri akan menanggung kerugian dialami pemilik kendaraan akibat risiko-risiko kecelakaan yang sama sekali tidak terduga datangnya. Dan berikut ini adalah rekomendasi asuransi motor termurah & terbaik bisa kalian coba.

Jenis Asuransi Motor

Menjadi solusi untuk meminimalisir kerugian finansial saat berkendara. Setidaknya di Indonesia sekarang ini tersedia dua jenis asuransi motor bisa kalian pilih dengan beragam fitur perlindungan di dalamnya. Nah berikut ini adalah dua jenis asuransi motor bisa kalian gunakan di Indonesia.

1. Asuransi Total Loss Only (TLO)

Jenis asuransi motor pertama adalah TLO atau Total Loss Only. Memilih jenis asuransi ini maka hanya akan mendapatkan perlindungan dan biaya pertanggungan jika motor hilang akibat pencurian atau ketika terjadi kerusakan dengan nilai perbaikan sama atau lebih dari 75% dari harga motor saat terjadi kerusakan.

2. Asuransi All Risk

Bila dibandingkan TLO, jenis asuransi motor All Risk sedikit lebih fleksibel. Pasalnya dengan menggunakan asuransi All Risk, kalian akan mendapatkan perlindungan serta penggantian biaya atas semua jenis risiko termasuk kerusakan dan juga kehilangan. Untuk memastikan hal tersebut terjamin, pastikan pilih asuransi motor terbaik dengan reputasi terjamin.

Pentingnya Memiliki Asuransi Motor!

Memiliki asuransi kendaraan bermotor sejak dini menjadi langkah tepat untuk bisa di coba saat ini. Karena hal ini akan dapat memberikan manfaat begitu besar, terutama untuk meminimalisir terjadinya kerugian finansial yang disebabkan karena adanya kejadian tidak diinginkan ketika berkendara menggunakan sepeda motor di jalan raya.

Daftar Asuransi Motor Terbaik

Seperti di atas kami singgung, sekarang ini ada begitu banyak jenis asuransi motor dapat digunakan dengan kredibilitas dan trust (kepercayaan) dari masyarakat yang begitu besar. Setiap perusahaan asuransi tentunya punya kelebihan dan kekurangan serta angsuran premi berbeda-beda.

Oleh karena itu, mencari referensi tentang daftar asuransi motor terbaik jadi hal awal saat ingin mencobanya. Berikut ini adalah beberapa daftar asuransi motor terbaik bisa kalian gunakan saat ini.

1. Adira

Bukan hanya menjadi perusahaan pembiayaan kepemilikan kendaraan bermotor. Adira juga terjun langsung menjadi perusahaan asuransi motor, dan produk unggulan ditawarkan adalah “Motorpro”. Jika kita lihat secara spesifik, Motorpro merupakan jenis asuransi TLO (Total Loss Only) yang akan memberi ganti rugi kehilangan atau kerusakan di atas 75%.

Produk Motorpro sendiri terbagi menjadi dua kategori utama yakni Motorpro Classic dan Motorpro Ikhlas (syariah). Dan setiap kategori memiliki dua paket untuk bisa digunakan yaitu Paket Motorpro dan Paket Motorpro Plus. Nah berikut ini adalah perbedaan dua layanan paket asuransi Motorpro milik Adira.

Paket Motorpro

  • Jaminan hanya berupa penggantian ketika terjadi kerugian total.

Paket Motorpro Plus

  • Jaminan penggantian ketika terjadi kerusakan total.
  • Jaminan kecelakaan diri (personal accident) berupa : biaya pengobatan, bencana alam (angin topan, banjir, badai, hujan es atau tanah longsor).

Keunggulan paket asuransi kendaraan ini yakni setiap pemilik dapat dengan mudah melakukan penambahan serta perluasan pertanggungan namun dengan konsekuensi berupa adanya biaya tambahan. Dan khusus produk asuransi syariah, bagi pemilik sama sekali tidak pernah melakukan klaim asuransi selama masa asuransi berjalan, maka mereka bisa memperoleh manfaat dari sistem bagi hasil.

2. Sinar Mas

Rekomendasi asuransi kendaraan roda dua terbaik berikutnya adalah Asuransi “Simas Motor”. Produk asuransi kendaraan bermotor ditawarkan PT Asuransi Sinar Mas setidaknya akan bisa menjadi pilihan bagi kalian ketika sedang mencari dan membutuhkan asuransi terbaik untuk meminimalisir kerugian finansial disaat berkendara.

Sama seperti Asuransi Motorpro milik Adira, Simas Motor merupakan jenis asuransi kendaraan dengan jaminan dasarnya berupa TLO (Total Loss Only). Keunggulan utama dari asuransi kendaraan roda dua ini yaitu pembayaran premi dapat dilakukan per tahun atau sesuai dengan periode polis. Dan jenis motor yang bisa diasuransikan adalah motor untuk keperluan pribadi/dinas.

3. Avrist General Insurance

Menjadi salah satu perusahaan asuransi terbaik di Indonesia, Avrist General Insurance selain menyediakan pelayanan asuransi properti dan pengangkutan barang. Ternyata juga punya fasilitas asuransi kendaraan bermotor.

Bahkan Avrist General Insurance menjadi salah satu perusahaan asuransi motor terbaik dengan memberi jaminan pertanggungan dan perlindungan secara menyeluruh. Disamping itu, Avrist General Insurance juga menawarkan jaminan biaya perbaikan kerusakan dan kerugian untuk kendaraan dikarenakan berbagai macam hal seperti:

  • Kecelakaan.
  • Tubrukan.
  • Tergelincir.
  • Kebakaran.
  • Pencurian.
  • Perampasan.
  • dan Kecelakaan lalu lintas.

4. Astra (Garda Motor)

Selanjutnya ada produk asuransi motor terbaik yang datang dari perusahaan Astra dengan produknya bernama “Garda Motor”. Asuransi ini berjenis TLO dengan jaminan diberikan berupa kerugian dan kerusakan total dengan biaya perbaikan sampai 75% atau atas dasar pencurian.

Menariknya, asuransi Garda Motor juga menjamin pertanggungan sepeda motor ketika terjadi kecelakaan saat menaiki kapal penyeberangan yang berada di bawah pengawasan Ditjen Perhubungan Indonesia.

Selain itu, menjadi asuransi kendaraan bermotor terbaik, Garda Motor juga memberikan jaminan risiko ketika terjadi kecelakaan, benturan, tergelincir, kebakaran, maupun kehilangan akibat pencurian. Bahkan kerugian risiko diakibatkan gempa bumi serta banjir pun masuk di dalam risiko pertanggungan Garda Motor.

Namun perlu diperhatikan benar-benar, bahwa Garda Motor juga memiliki pengecualian jaminan, diantaranya seperti:

  • Kerugian / kerusakan diakibatkan karena kendaraan dipakai untuk menarik / mendorong kendaraan lain.
  • Dipakai untuk belajar mengemudi.
  • Penggunaan melawan hukum & pembawaan barang maupun hewan
  • Pengemudi mabuk atau dikemudikan secara paksa.

5. Lippo Insurance

Selanjutnya perusahaan asuransi motor terbaik yang cukup punya nama besar adalah Lippo Insurance. Melalui produk unggulannya yaitu “Motor Protection” asuransi ini setidaknya dapat memberi perlindungan tinggi bagi para pemilik kendaraan dengan jenis asuransi berupa TLO.

Melalui sistem TLO, Lippo Insurance memberikan jaminan perlindungan untuk kerusakan dan kerugian yang biaya perbaikannya sama dengan atau lebih tinggi dari 75% dengan mengacu pada harga motor kalian saat itu.

Tidak hanya sampai disitu, penggunaan asuransi Motor Protection dari Lippo Insurance juga akan memberi perlindungan kendaraan dari pencurian ketika dalam waktu 60 hari tidak ditemukan.

Sama seperti asuransi Motorpro dari Adira, kalian juga bisa memperluas jaminan asuransi Motor Protection mulai dari kerusakan, terorisme, sabotase, bencana alam, tanggung jawab hukum pihak ke3 dengan menambah angsuran premi per tahun atau sesuai periode premi.

6. Allianz

Jika tidak puas dengan beberapa pilihan asuransi motor terbaik sudah otoplus.id sampaikan di atas karena hanya menawarkan 1 jenis pilihan asuransi. Maka kalian bisa menjadikan Asuransi milik Allianz sebagai pilihannya.

Dimana, asuransi kendaraan Allianz Indonesia menawarkan dua jenis layanan sekaligus yaitu All Risk dan TLO. Dengan begitu pemilihan premi angsuran jenis asuransi dapat disesuaikan dengan kemampuan serta kebutuhan.

Seperti kebanyakan asuransi TLO pada umumnya, Allianz juga memberikan jaminan risiko kerusakan lebih dari 75 persen dan juga kehilangan akibat pencurian. Sementara untuk produk All Risk akan dapat menjamin perlindungan secara menyeluruh.

Namun perlu untuk diperhatikan, ketika memilih Allianz sebagai asuransi kendaraan terbaik. Premi angsuran akan disesuaikan dengan wilayah kalian berada saat proses pengajuan, termasuk juga spesifikasi, merk, harga dan juga tahun pembuatan motor.

WilayahLokasi
Wilayah 1Sumatera & sekitarnya.
Wilayah 2Jakarta, Jawa Barat & Banten.
Wilayah 3Wilayah yang belum termasuk dua di atas.

7. Cakrawala

Selanjutnya ada asuransi terbaik dari perusahaan Cakrawala dengan produk unggulan dapat kalian gunakan adalah “Cakrawala Proteksi”. Produk ini cukup unggul dari berbagai macam hal, tidak heran jika banyak pula orang yang menjadikannya sebagai pilihannya.

Dengan premi angsuran cukup murah, kalian bisa mendapatkan banyak sekali manfaat, termasuk perlindungan maksimal terhadap kendaraan yang ingin diasuransikan. Jenis asuransi dipakai adalah TLO, sehingga jaminan risiko ditanggung juga tergolong lengkap.

Namun untuk bisa menjadi nasabah Cakrawala Proteksi serta ingin membuat jaminan keamanan dan proteksi terhadap motor kesayangan. Ada beberapa kriteria harus kalian penuhi agar motor dapat dijamin oleh asuransi ini, beberapa di antaranya seperti:

  • Usia motor.
  • Penggunaan motor tersebut.
  • Nilai pertanggungan.
  • Kondisi jaminan yang diasuransikan.

8. BCA Insurance

Asuransi motor terbaik terakhir adalah BCA Insurance, hadir untuk dapat dipakai sebagai penjamin kerusakan dan kerugian kendaraan bermotor. BCA Insurance memberi jaminan cukup tinggi serta besar bagi setiap nasabah yang ingin mengasuransikan kendaraan mereka.

Dimana sebagai perusahaan asuransi terbaik. BCA Insurance juga memberikan jaminan perlindungan atas atas beberapa hal yang bisa membuat kerugian maupun kerusakan, termasuk di antaranya seperti:

  • Tabrakan
  • Pencurian
  • Kebakaran

Selain itu, BCA Insurance juga memberikan jaminan risiko kendaraan bermotor ketika berada di atas kapal saat melakukan penyeberangan. Hanya saja hal ini hanya berlaku untuk penyeberangan menggunakan kapal yang berada di bawah pengawasan Ditjen perhubungan Republik Indonesia.

Jika tertarik melakukan perluasan, kalian juga bisa melakukannya dengan mudah. Adapun jaminan akan dapat kalian peroleh untuk mendapatkan hal terbaik berupa:

  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.
  • Kerusuhan/huru-hara.
  • Kecelakaan diri pengemudi dan penumpang.
  • Serta bencana alam.

Tips Memilih Asuransi Motor Terbaik

Setelah kalian mengetahui apa saja kiranya asuransi motor terbaik di Indonesia seperti penjelasan otoplus di atas. Setidaknya kalian juga sudah punya gambaran mana kiranya jenis dan asuransi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan, budget serta juga manfaatnya.

Namun bilamana masih cukup bingung untuk menentukan mana pilihan terbaik dapat kalian ambil. Berikut adalah beberapa tips utama memilih asuransi motor terbaik perlu kalian lakukan.

1. Sesuaikan dengan Budget & Kebutuhan

Salah satu hal paling penting ketika ingin memilih asuransi terbaik untuk kendaraan kalian adalah budget dan juga kebutuhan. Maka dari itu sebelum menentukan pilihan pastikan sudah tahu jenis TLO dan All Risk dari perusahaan yang ingin digunakan.

Tidak saja sampai disitu, kalian juga perlu tahu berapa besaran premi angsuran. Bbiasanya akan dilakukan per tahun dan atau sesuai polis yang diajukan. Dengan begitu pemilihan asuransi terbaik akan bisa kalian dapat dan peroleh.

2. Perhatikan Kredibilitas Perusahaan

Tips selanjutnya yang juga cukup penting untuk dapat kalian perhatikan ketika memilih perusahaan asuransi motor terbaik adalah kredibilitas. Jangan pernah sama sekali memilih perusahaan asuransi yang hanya menawarkan promo menarik atau angsuran murah namun tidak punya trust (kepercayaan) dari masyarakat.

Umumnya perusahaan asuransi terbaik untuk kendaraan bermotor selalu menerapkan sistem dan teknologi canggih serta sudah memiliki reputasi baik di mata masyarakat. Jika perlu perhatikan juga rekomendasi dari orang-orang sekitar misalnya, dealer, teman maupun keluarga.

3. Kemudahan Proses Klaim Asuransi

Selanjutnya, kalian juga perlu untuk memperhatikan dan mempertimbangkan sulit tidaknya klaim premi yang kalian miliki. Semakin mudah klaim asuransi, biasanya membuktikan bahwa perusahaan tersebut sudah terpercaya.

Hal ini perlu dilakukan karena tidak sedikit masyarakat yang mengeluhkan bahwa mereka cukup kesulitan melakukan klaim asuransi ketika terjadi permasalahan pada sepeda motor dimiliki. Pastikan juga layanan call center perusahaan asuransi tersebut aktif 24 jam untuk memudahkan proses.

4. Ketersediaan Bengkel Rekanan

Hal lain yang sangat berpengaruh terhadap baik buruknya reputasi asuransi motor terbaik yang kalian pilih juga bisa dilihat dari jumlah atau ketersediaan bengkel rekanan.

Semakin banyak bengkel rekanan yang dimiliki perusahaan tersebut, setidaknya akan dapat membuat proses perbaikan semakin cepat. Dan itu juga menunjukkan bahwa profesionalitas perusahaan asuransi cukup bagus.

5. Ketahui Jumlah Premi

Salah satu hal penting lain yang juga cukup membantu kalian dalam menemukan perusahaan asuransi motor terbaik yaitu keterbukaan terhadap premi angsuran untuk nasabah setorkan per tahun.

Kalian bisa memanfaatkan simulasi yang ditawarkan oleh situs website resmi perusahaan asuransi tersebut untuk menghitung premi yang dibutuhkan.

Syarat Membeli Asuransi Motor

Apabila sudah mengetahui semua hal yang perlu untuk kalian pahami ketika ingin membeli asuransi motor terbaik untuk melindungi kendaraan roda dua kesayangan. Maka hal setidaknya kalian juga wajib untuk memenuhi beberapa persyaratan umum untuk bisa membelinya.

Nah beberapa persyaratan tersebut meliputi :

  • Kartu Tanda Penduduk (eKTP) masih aktif dan berlaku.
  • Surat Identitas Mengemudi (SIM).
  • Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)
  • Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB)
  • Serta surat keterangan lain jika dibutuhkan.

Simulasi Premi Asuransi Motor

Premi merupakan biaya yang harus kalian gelontorkan untuk membeli produk asuransi dan biasanya dibayarkan setiap satu tahu sekali. Namun jika motor tersebut kalian beli secara kredit, maka besaran premi pun akan disesuaikan dengan tenor angsuran kredit.

Dan berikut ini adalah simulasi atau contoh gampang menghitung premi asuransi motor terbaik yang akan kalian beli.

Sebagai contoh premi asuransi yang ditawarkan sebuah perusahaan asuransi terbaik sebesar 2.2%. Sementara harga motor OTR motor sebesar Rp 25 juta rupiah. Maka jumlah premi harus kalian bayar yaitu sebesar:

Premi x Harga OTR motor

2.2% x Rp 25.000.000 = Rp 550.000

Dari contoh di atas besaran premi harus dibayar per tahun yaitu Rp 550 ribu. Namun jika ada tambahan biaya administrasi maka biaya tersebut harus kalian tambah ke jumlah premi awal dan jumlah di dapat merupakan premi harus dibayar. Contohnya:

Harga OTR motor – (Nilai penyusutan per tahun x harga OTR motor)

Rp 25.000.000- (10% x Rp 25.000.000) = Rp 22.500.000

Setelah mendapatkan harga OTR baru setelah dikurangi penyusutan seperti di atas kami sampaikan. Barulah kalian kalikan dengan besaran premi tahunan harus kalian bayar. Maka nantinya hasil akhir akan menjadi nominal premi motor tersebut.

Kesimpulan

Dari penjelasan singkat yang sudah otoplus.id sampaikan di atas, setidaknya kalian akan bisa menemukan maka kiranya perusahaan asuransi motor terbaik dapat dipilih. Apabila kalian memiliki referensi asuransi kendaraan terbaik lainnya, jangan sungkan-sungkan tinggalkan komentar atau beritahu kami melalui menu kontak yang sudah otoplus sediakan yah.

Agus Suratno

Agus Suratno merupakan salah satu founder dan editor Otoplus. Saat ini, Agus sedang fokus untuk mengembangkan Otoplus agar menjadi portal berita otomotif terbaik di Indonesia.

Tinggalkan komentar

Tentang Otoplus.id

Otoplus.id adalah website otomotif Indonesia yang membagikan berita otomotif terbaru dan yang sedang trending selengkapnya....

Sosial Media Otoplus